在北京、上海、廣州等大城市，類似POS機的簡易支付終端正在受到白領階層的追捧，這個名為“拉卡拉POS機”的終端正在培育一個龐大的線下支付市場。
在北京工作的白領張麗君：現在我每個月都會經過拉卡拉POS機將還款從儲蓄卡轉至招商銀行、廣發銀行信用。使用拉卡拉一年多后，拉卡拉已經成為他生活中不可或缺的支付手段。
“除非我找不到拉卡拉，否則我都會用拉卡拉來還信用。通過拉卡拉，我可以立即通過短信知道我是否已按時還款，這非常方便，即使信用會收取一定的費用。”以后一兩塊錢的手續費，我也會用拉卡拉。” 張麗君對拉卡拉印象很好，成為了它的忠實粉絲。
線下支付前景廣闊
張立軍使用的功能更加豐富的刷卡終端由拉卡拉支付電子有限公司提供。這家公司的創始人是孫陶然，曾創辦、等公司。 他現在擔任拉卡拉董事長兼總裁。
回憶起4年前創辦拉卡拉的初衷，孫陶然還歷歷在目。 由于不能忍受在銀行排隊支付電話費的繁瑣過程，他萌生了提供更貼近消費者的支付終端的想法。 在接受《計算機世界》記者采訪時，孫陶然還在為收到的交通罰單怎么繳納而發愁。 “去銀行太麻煩了。”
事實上，以拉卡拉POS機為代表的這種支付方式被稱為“線下支付”。 與現金支付、移動支付、網上支付并稱為當今社會四大支付方式。 多家分析機構的研究報告一致認為，隨著信用消費越來越時尚，線下支付的市場前景廣闊。 截至2009年第三季度，我國累計發行銀行20.8億張，信用1.75億張。 易觀國際預計，到2013年，我國線下便捷支付市場交易規模將達到2350億元。
從用戶群體來看，拉卡拉針對的是有穩定刷卡習慣，但不愿意使用第三方在線支付，銀行排隊體驗不好的人群。 在孫陶然的構想中，拉卡拉是一種便捷的金融支付服務。 借助安裝在超市、便利店、商場、寫字樓的刷卡設備，用戶可以輕松支付各種費用，并及時獲得付款收據。
目前，拉卡拉的業務大致涉及三類：一是個人金融服務，如轉賬、查詢、匯款等；二是個人金融服務，如轉賬、查詢、匯款等。 二是電子支付服務，如支付寶充值； 三是水電煤氣繳費、電影申請等便捷的金融服務。 門票等
“未來你能想到的任何業務，都可以在拉卡拉實現。” 孫陶然向《計算機世界》記者描述了這一問題。 今年，拉卡拉將陸續推出個人貸款還款、交通罰款繳納、小額保險、積分兌換等試點業務。 此外，拉卡拉還將為農民工開發銀行間轉賬服務，為農民工提供更方便、更快捷的匯款和轉賬方式。
收費方式方面，所有消費者交易均由商戶支付，收費比例約為0.5%至1.5%； 轉賬交易將向用戶收取費用。 目前拉卡拉只收取象征性費用，并沒有大規模向用戶或商戶收取費用。 這也為未來留下了盈利空間。
先鋪路再使用
目前，拉卡拉POS機已經抓住了市場機遇。 從2008年的市場份額來看，它占據了整個線下支付市場的近半壁江山，達到43.1%，將其他競爭對手遠遠甩在身后。 恒信通易支付、易伴石、東方海達、支付通等區域性電商廠商分別占據2.9%、2.6%、1.4%、1.4%的市場份額。 整個線下支付市場中，46%的市場被一些不知名的本土線下支付廠商所占據。
拉卡拉POS機的策略是“先鋪路，然后應用”。 提高終端密度是提供各種服務的基礎。 拉卡拉大力建設支付網點的資金支持來自風險投資。 拉卡拉成立短短四年內，已獲得三輪風險融資，總計3500萬美元。 其中，2008年3月獲得的第三輪融資共計2500萬美元，為拉卡拉“大規模”支付網絡發展提供了堅實的基礎。 后盾。
目前，拉卡拉支付網點已發展至全國80多個城市，全面覆蓋38個城市，全國便捷支付點數量超過3萬個。
在網絡建設方面，拉卡拉不僅與大型藥店、連鎖超市合作，還采取各地獨立店的加盟計劃。 零售商店只需支付一定的加盟費，即可在店內安裝拉卡拉支付設備。 拉卡拉可以給那些個體加盟店帶來大量的客流量，幫助店面和周邊社區形成良好的服務關系，拉卡拉賺到的每一筆賬單都會與零售店分享。 因此，孫陶然認為，“即使收費，也會有很多個體門店愿意安裝拉卡拉支付終端。”
拉卡拉還將與聯想、銀聯合作推出一款可以放在家里的迷你拉卡拉。 用戶可以在家中或辦公室通過電話線繳費。 “我們的目標是三年內開發出1000萬臺家用迷你拉卡拉。” 孫陶然表示，家庭終端將是拉卡拉斯未來的另一個機會。
大量的網點使得拉卡拉得以快速發展。 2009年初，拉卡拉的月交易額為200萬。 截至年底，月交易額達到780萬筆。 2009年，通過拉卡拉支付的交易額超過600億元。
成長的煩惱
四年前，打著便捷支付旗號的拉卡拉剛剛起步； 四年過去了，便捷支付仍在路上。 從成立的那一刻起，拉卡拉就一直受到審視。 據了解，拉卡拉2009年上半年虧損168萬元。拉卡拉表示，預計今年將實現盈虧平衡。
顯然，拉卡拉POS機仍然面臨著成長的陣痛。 首先，其終端網點不夠。 今年拉卡拉擬在全國布局10萬個終端。 即便如此，終端密度還遠遠不夠。 目前，北京約有1.3萬臺銀聯ATM機，而拉卡拉在北京只有3000個支付網點，這與ATM機根本不能相比。 拉卡拉離“百步還款”的口號還很遠。
同時，在線下支付市場尚未完全發展的問題下，大量投資終端的風險非常高，尤其是對于尚未盈利、完全依賴風險投資的拉卡拉來說。 “拉卡拉鋪設終端的成本較高，每個終端約2000至3000元，10萬個終端就要200至3億元，這樣的投資帶有相當大的風險。” 艾瑞咨詢分析師蔣立新認為。 不過，拉卡拉表示，其碼頭投資成本并沒有那么高，目前已建成的3萬個碼頭的投資額為數千萬元。
其次，業務類型可替代性強。目前，拉卡拉POS機最常用的四種支付服務分別是信用還款、公用事業繳費、手機話費充值、支付寶充值。 蔣立新認為，這四項業務理論上是可以替代的。 手機充值渠道很多，拉卡拉沒有太多優勢； 未來向用戶收費的信用還款市場還有待培育； 并通過拉卡拉向用戶收取支付寶充值費用，按每筆交易金額的1%計算，起價2元，最高50元。 拉卡拉只能作為支付寶充值的補充方式。
最后，即使終端鋪設問題得到解決，終端活動仍然是一個問題。怎么讓更多用戶了解拉卡拉POS機？ 怎么讓應用更加豐富？ 豐富業務并不是一件容易的事。 拉卡拉必須與所有商家一一協商，才能讓拉卡拉獲得他們提供的服務，這需要大量的人力、物力和財力。
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