近日，拉卡拉發(fā)布了2022年半年報。上半年，拉卡拉POS機交易金額2.33萬億元，同比下降10%；公司營業(yè)收入30.10億元，同比下降9%。其中，支付業(yè)務收入25.55億元，同比下降13%，毛費率同比下降4.24% 科技服務收入1.79億元，同比下降4%%；公司歸屬于母公司股東的凈利潤實現(xiàn)3.31億元，同比下降40%。
拉卡拉POS機利潤下降的主要因素：一是公司持續(xù)支持渠道盈利，渠道專業(yè)服務費占營業(yè)收入的比重上升，導致支付業(yè)務毛費率下降二是高利潤金融科技業(yè)務收入同比減少40%。
此前，拉卡拉POS機被大股東聯(lián)想控股減持。 2022年4月29日，拉卡拉POS機發(fā)布公告，聯(lián)想控股擬在六個月內(nèi)減持拉卡拉POS機股份總額不超過4,679.130,000股，即不超過拉卡拉POS機總股本< @6.00%。 5月份，聯(lián)想控股減持拉卡拉POS機股份近1600萬股，減持比例達到2.03%。
一、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整不會阻止支付業(yè)務毛利下滑
據(jù)了解，拉卡拉POS機的業(yè)務主要分為支付服務和技術(shù)服務兩大類。支付服務主要是為商戶提供一站式綜合支付解決方案；通過拉卡自主打造的“支付、金融、擴客”等SaaS技術(shù)平臺和云巢門店數(shù)字化運營平臺，為商戶和金融機構(gòu)提供技術(shù)服務。金融科技、IT技術(shù)服務和供應鏈運營服務。
2022年上半年，拉卡拉支付業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入25.55億元，同比下降13.34%；毛費率為25.30%，毛費率同比下降4.24%。
值得一提的是，拉卡拉POS機業(yè)務的毛費率逐漸下降。 2019年至2021年末、2022年6月末，拉卡拉支付業(yè)務毛費率分別為41.71%。 , 32.85%, 29.80%, 25.30%。毛費率下降的原因大多是“疫情原因”和“利潤給小微商戶和渠道”。
實際上，早在2021年，拉卡拉POS機的支付業(yè)務就已經(jīng)出現(xiàn)了“沒落”。面對支付業(yè)務毛費率的下滑，拉卡拉POS機開始調(diào)整支付業(yè)務的收入結(jié)構(gòu)。 2021年拉卡拉支付，拉卡拉POS機將原有的銀行專業(yè)服務、商戶清算、積分、會員、通訊等服務從商戶技術(shù)服務轉(zhuǎn)為支付業(yè)務收入。支付業(yè)務收入從此變成了兩類，一類是原來的支付業(yè)務變成了支付業(yè)務——支付服務費業(yè)務，另一類是支付業(yè)務——支付服務費業(yè)務。
2021年新增支付業(yè)務——支付服務費業(yè)務實現(xiàn)收入3.87億元，同比增長93.75%，毛費率82.9%；高毛利業(yè)務向支付業(yè)務的轉(zhuǎn)移，將大大降低拉卡拉2021年支付業(yè)務毛費率的下降幅度。但今年“拆東墻補西”的收入結(jié)構(gòu)調(diào)整墻”難以阻止主營支付業(yè)務毛費率的下滑。
二、高利潤金融科技業(yè)務下滑
除了主營支付業(yè)務的毛利下滑外，拉卡拉POS機高利潤率的金融科技業(yè)務也不容樂觀。 2022年上半年，拉卡拉POS機金融科技服務收入為0.85億，同比下降40%。
據(jù)了解，拉卡拉POS機金融科技業(yè)務的利潤來源主要分為三類：一是為金融機構(gòu)提供金融科技服務，獲取科技服務費收入；二是為行業(yè)客戶提供保理服務拉卡拉支付，獲取保理收入；三是代理銷售保險產(chǎn)品獲取傭金收入。
金融科技服務是拉卡拉POS機重要的盈利業(yè)務。數(shù)據(jù)顯示，2020年至2021年，拉卡拉POS機金融科技服務業(yè)務的毛費率分別為99.2%和98.9%。在商戶科技服務業(yè)務中，金融科技服務營業(yè)收入占比最高，達到67.18%。對于金融業(yè)務下滑的原因，拉卡拉POS機在年報中表示，主要受疫情影響，公司服務商戶新增銀行貸款規(guī)模有所下降。
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