本文主要就現(xiàn)今POS機(jī)費(fèi)率進(jìn)行探討，通過(guò)四個(gè)方面的闡述，分別從費(fèi)率形成機(jī)制、費(fèi)率水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)以及未來(lái)趨勢(shì)等方面進(jìn)行詳細(xì)的闡述，最后對(duì)全文進(jìn)行綜上所述。
1、費(fèi)率形成機(jī)制
POS機(jī)的費(fèi)率由銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)按照一定比例分成，一般由POS機(jī)詳細(xì)使用商戶承擔(dān)。銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)之間的費(fèi)率分配問(wèn)題，也取決于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和政策環(huán)境。在費(fèi)率形成機(jī)制方面，主要有以下三個(gè)因素：
一、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各大第三方支付機(jī)構(gòu)的費(fèi)率也開(kāi)始呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，商家收取的手續(xù)費(fèi)也在降低。同時(shí)，銀行也在不斷探索與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作方式，以降低POS機(jī)的費(fèi)率。
二、政策調(diào)控
為了促進(jìn)銀行的普及和移動(dòng)支付的發(fā)展，政府出臺(tái)了一系列措施，從中對(duì)費(fèi)率進(jìn)行了限制和規(guī)范。例如，2015年8月，中國(guó)人民銀行正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確規(guī)定收單機(jī)構(gòu)不得通過(guò)暗箱操作等手段提高銀行業(yè)務(wù)費(fèi)率，同時(shí)規(guī)定了銀行業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)率的上限。
三、銀行內(nèi)部調(diào)整
銀行也會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行調(diào)整，以保持與第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，建行在2016年對(duì)POS機(jī)費(fèi)率進(jìn)行了降低調(diào)整，進(jìn)一步推動(dòng)了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范化。
2、費(fèi)率水平
POS機(jī)的費(fèi)率水平在不同的商家和不同的付款方式下是不一樣的。總體來(lái)看，POS機(jī)的費(fèi)率水平整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。以下是目前一些常見(jiàn)的費(fèi)率水平：
一、銀行刷卡費(fèi)率
一般，商家和銀行之間的手續(xù)費(fèi)用是按照商家的行業(yè)、月流水、終端設(shè)備、支付方式等因素進(jìn)行收取的，每家銀行的詳細(xì)費(fèi)率也有所不同。以建設(shè)銀行為例，一般商戶刷信用的手續(xù)費(fèi)率為1.2% – 1.6%，而刷儲(chǔ)蓄卡的手續(xù)費(fèi)率為0.4% – 0.6%。
二、第三方支付費(fèi)率
支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)也在降低，目前，支付寶和微信的掃碼支付費(fèi)率一般為0.55%左右，而POS刷卡費(fèi)率則為0.6% – 0.8%。值得一提的是，第三方支付機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)收取基本上都是“先收費(fèi)、后結(jié)算”，也就是說(shuō)，結(jié)算周期比銀行的更短。
3、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是促進(jìn)POS機(jī)費(fèi)率降低的重要原因，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一、銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)
銀行之間以及銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，多方面促進(jìn)了市場(chǎng)的規(guī)范化以及費(fèi)率的降低。如招商銀行在2018年初推出“刷卡費(fèi)率最低獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃”，在一定條件下，可享有最低0.25%的刷卡費(fèi)率。
二、第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的合作
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也推動(dòng)了第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行之間的合作。隨著第三方支付的興起，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始與第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，與此同時(shí)，各大銀行也開(kāi)始在POS機(jī)的費(fèi)率上向支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)看齊，以爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)份額。
三、行業(yè)規(guī)范化程度
與此同時(shí)，行業(yè)的規(guī)范化也在促進(jìn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和費(fèi)率的下降。如2015年8月，銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等相關(guān)文件，推動(dòng)了整個(gè)行業(yè)的規(guī)范化，使得POS機(jī)的費(fèi)率整體趨于穩(wěn)定。
4、未來(lái)趨勢(shì)
未來(lái)POS機(jī)費(fèi)率的發(fā)展方向?qū)⒅饕憩F(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一、技術(shù)革新
隨著科技不斷進(jìn)步，移動(dòng)支付技術(shù)也在不斷更新，包括人臉識(shí)別、指紋支付等技術(shù)的應(yīng)用，將對(duì)未來(lái)的POS機(jī)費(fèi)率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
二、政策環(huán)境
政策的調(diào)整也將決定未來(lái)POS機(jī)費(fèi)率的發(fā)展走向，如是否會(huì)推出更加嚴(yán)格的監(jiān)管措施，是否會(huì)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范等，都將對(duì)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和費(fèi)率水平產(chǎn)生重要影響。
三、合作與競(jìng)爭(zhēng)
未來(lái)，銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)仍將是決定POS機(jī)費(fèi)率水平的一個(gè)重要因素，各家銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)之間的合作和角逐，也將對(duì)未來(lái)市場(chǎng)份額和費(fèi)率水平產(chǎn)生深刻影響。
總 結(jié)：
目前，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和政策的規(guī)范，POS機(jī)費(fèi)率整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，而未來(lái)POS機(jī)費(fèi)率又將受到技術(shù)的影響和政策環(huán)境的調(diào)整。但不管未來(lái)POS機(jī)費(fèi)率水平怎么變化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)范化和行業(yè)的發(fā)展必然是我們需要關(guān)注的重點(diǎn)。
我要申請(qǐng)POS機(jī)，個(gè)人的，需要什么？ 依據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定，個(gè)體戶或者實(shí)體店面的實(shí)際法人可以申請(qǐng)POSPOS機(jī)，用于實(shí)際上際合法合理的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)： 需要提供申請(qǐng)人的大陸居民身份zheng原件； 需要提供申請(qǐng)人的大陸銀行（部分機(jī)構(gòu)對(duì)于結(jié)算銀行可能有限制）； 個(gè)體戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件； 不能提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照的或者其店面不能申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的（例如大產(chǎn)權(quán)商戶），提供不能申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的書面說(shuō)明； 隨著第三方支付業(yè)務(wù)的開(kāi)放和目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀，部分收單機(jī)構(gòu)是允許沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的實(shí)體店面商戶申請(qǐng)POSPOS機(jī)的； 假如純粹是個(gè)人用戶，依據(jù)銀行收單管理辦...
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